重疾险有必要买吗?不妨来看看这个医生和重疾险的故事

2020-08-20 11:38

    自古至今,不爱自己的孩子的父母少之又少。大部分父母都是深爱自己子女的。但是有些父母真是做到了:父母之爱子,则为之计深远。

    前几天,我跟一个朋友聊天。这个朋友是一个一岁宝宝的妈妈了。

    聊到孩子以后教育的时候,我问她:“你又不搞理财规划,你为什么现在就开始准备孩子以后的教育金了?”

    她说:“未雨绸缪呗。反正孩子肯定是要上学的。最差也要上大学。我总不能等到孩子考大学了,再准备吧?万一,他考上医学院了呢?多贵啊!”
    

    我一听,不得不佩服这位宝妈的超前理财意识。但是,我也知道,她有这样强的理财规划,跟她的经历有很大关系。

    她小时候,家境很好。父亲早年下海挣了不少钱。不过,优越的生活只是持续到了她读高中的时候。她父亲的公司由于合伙人的离开就倒闭了。赔光了积蓄后就转行开出租车生活了。

    本来一心想留学的她,也就放下了这个念头。对此,她的父亲至今仍然觉得对不住她。要是当时能提前给她留一笔教育金就好了。

    所以,到了她这一代,风险意识就大大增加了。自己经历过波折起伏,方知其中风险。

    现在的人,一生经历的事可能比以前的人几辈子经历的事都多。这是社会高速发展的结果。

    我们也不得不努力跟上社会发展的速度,不管是经济上,还是思想上。

    我朋友的风险意识很强。她知道人生不确定的因素太多,所以她也早早给家庭配置了各类保险。

    说到保险,我还要叨叨几句。保险存在的价值就是为了帮你转移风险的。风险这个东西,随时可能出现,完全不可控。改变不了风险,那就转移风险。所以才有了保险。

    比如说,每个人一生之中都有患大病的风险,这个无法预料,也无法改变。

    不过,好在我们能改变的是在不幸遇到这个风险后,我们有没有足够的钱接受治疗,我们有能力承担多高水平的治疗,以及治愈后还有没有足够的钱来生活。

    谈到保险,在这里不能不提重疾险。大家可能不知道,重疾险的创始人是南非的医生Dr.MariusBarnard。这是一个极富同情心又及其医术精湛的心脏外科医生。他和他的哥哥在1967年12月3日,成功实施了世界上的第一例心脏移植手术。
    

    Dr.MariusBarnard作为一个医生,他怎么会创立了重疾险呢?大家不要误会,他并没有改行入保险行业。

    故事要从1983年说起。那一年,Dr.MariusBarnard的诊室来了一个病人。这个病人是为单亲妈妈,两年前做了肺癌手术。这个病人在术后三周就开始工作了,因为她要挣钱养育孩子。

    两个月后,这位单亲妈妈去世了。她的家人拿到了寿险理赔金。

    这件事对Dr.MariusBarnard产生了很大的影响。出于对病人的关怀,他提出了一个创造性的问题:为什么不能让病人用这笔钱治病,然后好好活着?为什么要等病人去世了才能得到赔偿金?

    当然,Dr.MariusBarnard并没有止步于自己的疑问。他是一个行动力很强的医生。随后他找到了保险公司,说出了自己的想法。于是重疾险就诞生了。

    一个心脏科医生居然影响到了保险行业的进程,不得不说重疾险是一个医生的社会责任感的带来的产物。

    这在Dr.MariusBarnard说过的一段话里也可以看出来。

    Dr.MariusBarnard曾说过:当我治好他的病,看到的却是他穷困潦倒的样子,我的内心同样受到谴责。我们需要重疾险,不仅仅是因为有人要离去,更是因为有人需要好好活。

    重疾险在设立之初,就极具人文关怀。这是一个医生对病人的深切关怀。

    当然,Dr.MariusBarnard也同样说过,他发现很多销售人员不了解他们销售的产品,这导致了客户也不够了解他们购买的产品。这就产生了很多误解和纠纷。

    重疾险的拒赔产生的影响是非常大的。这也是人们购买重疾险时最担心的问题。为什么会产生这些问题,Dr.MariusBarnard早已看出来原因了。

    同时,不得不说的是,理赔率是衡量保险经营者管理水平的重要指标。

    每一个保险顾问都必须要非常熟悉地了解自己的保险产品。并且要让每一个客户也能明白自己购买的是什么样的产品。这才能让客户买到适合自己的产品。

    每一种重疾险的保障范围和赔付次数并不相同,随之而来的是价格也不同。
     

    不过相同的是,不论是香港重疾险,还是内地重疾险,客户都必须要如实申报自己之前的健康状况和过往医疗诊断。

    核保越严,以后赔付越快。

    比如,我这边,在客户如实申报自己过往健康状况之后,公司会根据客户的身体状况要求客户做指定的检查。这个检查的结果将直接作为公司核保的依据。所以,基本不会产生这方面的纠纷,因为公司相信自己的检查结果。

    所以,买重疾险,越早越好。早买的时候,身体健康状态好,顺利通过核保的概率高。要是等到身体不好了,有了基础疾病了,再想到去买重疾险,估计就买不到了。

    另外,一定要记住,任何告诉你不用如实上报你过往身体状况就能卖给你重疾险的人,你要小心了。买时没问题,用的时候就有问题了。

    因为,以后等到要用的时候,保险公司一样会调查你以往所有医疗记录。很多拒赔就是这么来的。也正是因为如此,找专业的保险顾问往往比选保险公司还重要。

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